Lemonade 基金會戰略運營總監 Roy Confino 分享：在 Avalanche 雪崩協議建立應用，幫助肯尼亞農場抵御氣候變化風險
去年秋天，Eunice Jesang 花 0.83 美元為自己種植的全部玉米購買了保險。Eunice 是一位肯尼亞農婦，日復一日的辛勤勞作為她換來收穫，作物的收成是她的生活來源。只花 0.83 美元就能為全部作物購買氣候災害保險，是 Eunice 以前完全無法想像的事。讓這樣的保險走進千家萬戶的，正是 Lemonade 加密貨幣氣候聯盟在 Avalanche 雪崩協議上啟動的保險 app。
“ 這款保險產品完全搭建在區塊鏈上。傳統技術和傳統金融工具無法支持這樣的策略，它在整個保險界都是絕無僅有的”，Lemonade 戰略運營總監 Roy Confino 說。
這款保險 app 非常簡單。農戶在手機端獲取報價，支付保費，隨後保單生效。如果發生極端天氣事件導致作物歉收，農戶便將獲得賠償。
隨著氣候變化日益加劇，Eunice 這樣的農戶面臨著愈發嚴峻且難以預測的氣候風險。 Lemonade 基金會推出低保費作物保險可謂雪中送炭。目前已有約 7000 名肯尼亞農戶通過這一項目獲得作物保險。
一旦發生作物歉收，農戶將自動收到賠償金，無需提交保險理賠材料。
“雖然這款產品建立在區塊鏈上，但它毫不復雜”，Roy 說。
僅需幾下點擊，Eunice 就完成了投保流程。
在 Avalanche 的技術支持下，Lemonade 加密貨幣氣候聯盟的保險項目在肯尼亞率先成為現實。氣候聯盟由細分領域的佼佼者組成，各方通力合作應對當前的挑戰。在 Avalanche 外， Chainlink 和 DAOstack 負責其他區塊鏈結構，Lemonade、Etherisc、Hannover Re 和 Pula 負責建立高度準確、全自動化的作物保險模型。
2022 年 3 月，行動計劃正式發布。主要出資方 Lemonade 基金會是保險科技公司 Lemonade 成立的非營利性機構，旨在通過技術發揮指數級的社會和環境影響。
為推動行動計劃落地，Roy 和他的團隊依托 Avalanche 雪崩協議和 Chainlink 預言機等鏈上基礎設施設計程序，力求解決此前看來不可能的問題。“在肯尼亞，有保險的人不到總人口的 3%”，Roy說。“一直以來，農戶基本都在獨自承擔風險。有了區塊鏈技術，我們能通過保險為他們分擔風險。”
區塊鏈技術問世前，問題的關鍵在於成本。傳統保險公司商業模式較為複雜，牽涉到保險經紀人和代理人，為小農戶提供每年保費不到 10 美元的作物保險是不現實的。而在高速度、高可靠性、低成本的 Avalanche 區塊鏈的支持下，Lemonade 氣候聯盟將保費大幅降低，讓低保費、高保障的產品成為可能。
不只是前端，app 的後端技術圖景也很簡單。保險金額以穩定幣的形式存在 Avalanche 上。一旦發生惡劣天氣事件導致作物歉收，Chainlink 預言機將把相關數據傳輸至鏈上智能合約，app將立刻支付賠償金。
“ 我們用‘單位面積產量指數’來判斷 ”，Roy 說。 “ 首先劃定一片區域。如果區域內有 1000 個農場，那麼我們會從中選擇 5 個進行抽樣。假如這些農場通常能達到 3 噸玉米/公頃的產量，這一季卻不到 2 噸，我們就會向所有農場支付賠償金。”
據 Roy 介紹，氣候聯盟選擇 Avalanche 有三點原因。第一，Avalanche 是一個綠色環保的協議，Avalanche 的主要開發機構 Ava Labs 通過購買碳積分來抵消碳足跡。第二，Avalanche 始終將交易手續費維持在較低水平，這對低保費保單是非常必要的。第三，Avalanche 兼容既有基礎設施，開發者很容易上手。
“ 在 Avalanche 上構建應用非常絲滑 ”，Roy 說。
Lemonade 加密貨幣氣候聯盟的首個行動計劃就展現了加密貨幣真正改變人們生活的潛力。 “ 我相信，隨著時間的推移，會有更多金融產品遷移到鏈上。我們的 app 是先行者之一，我想很快就會有更多項目加入 ”，Roy說。
對於在肯尼亞度過少年時代的 Roy 本人來說，參與這個項目可謂意義非凡。“ 我每天都在目睹貧困的生活 ”，Roy 回憶道。“ 那時我就見過很多自給農戶。我非常幸運能以這種方式再次回到他們身邊，幫助這個陪伴我長大的群體 ”。
縱觀全球，單在非洲就有數億名自給農民。 Roy表示，肯尼亞項目類似於一個“概念驗證”，保險計劃未來可能會推廣到更多國家。也就是說，Avalanche上現有的氣候保險，很可能只是一個開始。
撰稿材料由 Lemonade 基金會提供，詳見基金會官網：https://www.lemonade.org/
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