Firstrade 開戶教學：提款卡替代、入金、出金攻略
Firstrade（第一證券）是台灣投資人最常用的美股券商之一，主打零手續費交易，從股票、ETF 到選擇權都不收佣金。這篇整理 Firstrade 的開戶流程、手續費結構、出入金教學，以及 PTT/Dcard 用戶的真實評價。
重點整理：
- Firstrade 股票、ETF、選擇權交易手續費全部 $0，無帳戶管理費、無最低存款要求
- 中文客服支援國語和粵語，介面有繁體中文版
- 出金到台灣每次約 NT$1,000-2,000（含 Firstrade $25 + 中轉行 + 台灣銀行手續費）
- 入金方式以國際電匯為主，推薦將來銀行與 LINEBANK（線上電匯 + 低手續費）
- 替代提款卡方案可搭配 Ether.fi 加密卡（3% 回饋 + ATM 提款）
Firstrade 是什麼？
Firstrade（第一證券）是一家總部位於紐約的美國網路券商，1985 年成立，專門服務國際投資人。Firstrade 是 FINRA（金融業監管局）和 SIPC（證券投資者保護公司）的成員，受美國證券交易委員會（SEC）監管。
台灣投資人選擇 Firstrade 的主要原因：全中文介面、中文客服（國語和粵語）、零手續費交易、線上開戶不用飛美國。跟台灣的加密貨幣交易所（如 MAX 交易所）一樣，Firstrade 開戶也需要完成 KYC 身份驗證。目前 Firstrade 支援交易美股（NYSE、NASDAQ、AMEX）、ETF、選擇權、共同基金（超過 11,000 檔）和固定收益產品。
帳戶資產受 SIPC 保障最高 $500,000（其中現金最高 $250,000）。Firstrade 的清算公司 Apex Clearing 另外提供透過 Lloyd’s of London 承保的額外保險，單一客戶最高 $37,500,000（證券）及 $900,000（現金）。
Firstrade 手續費全解析
Firstrade 最大賣點是零手續費交易，但「零手續費」不代表完全沒有費用。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 股票/ETF 交易 | $0 |
| 選擇權交易 | $0（含合約費） |
| 共同基金 | $0（持有未滿 90 天賣出收 $19.95） |
| 國際電匯出金 | $25/次 |
| ACH 轉帳 | $0（需美國銀行帳戶） |
| 帳戶管理費 | $0 |
| 閒置帳戶費 | $0 |
隱形費用要注意
- SEC 規費：賣出時收取 $0.00002060/dollar（約每賣 $10,000 收 $0.21），這是 SEC 規定所有券商都要收的
- 選擇權監管費：$0.02375/合約
- 真人客服下單：股票/ETF $19.95、選擇權 $19.95 + $0.50/合約
- 短期贖回費：共同基金持有未滿 90 天賣出收 $19.95
Firstrade 零手續費的商業模式主要靠 PFOF（Payment for Order Flow，付費訂單流）——把你的訂單轉給造市商（Market Maker），由造市商支付費用給 Firstrade。這在美國是合法且常見的做法，Robinhood、Schwab 也都用同樣模式。相較之下，加密貨幣交易所如 Bybit 則是用 maker/taker 費率制，交易量越大費率越低。
Firstrade 開戶教學
台灣投資人開戶只需要護照，全程線上完成，不用寄文件。整個流程大約 5-10 分鐘，審核通過後就能入金交易。
開戶前準備
先備好以下文件，開戶時需要上傳：
- 護照：照片頁 + 簽名頁（簽名頁一定要有親筆簽名，沒簽會被退件）
- 沒有護照的話，可以用台灣身分證正反面替代，但護照審核速度較快
- 住址需與身分文件一致，不一致要另外提供地址證明（水電帳單或銀行對帳單）
步驟一：進入國際帳戶開戶頁面
到 Firstrade 官網（firstrade.com），右上角切換語言為「繁體中文」，點選「立即開戶」。頁面會先要求輸入手機號碼，台灣投資人不要在這裡申請，往下找到「非美國公民以及非美國永久居民，請點擊此處申請」，點進去走國際帳戶流程。
國際帳戶申請頁面會要求選擇驗證方式（Email 或簡訊），輸入 Email 地址後點「獲取驗證碼」，到信箱收驗證碼填入，點「繼續」進入下一步。
步驟二：選擇居住地區與國籍
選擇居住國家「Taiwan」和國籍「Taiwan」。系統會根據你的國籍顯示可開戶的帳戶類型（台灣投資人只能開個人帳戶）。
步驟三：上傳身分文件
上傳護照的照片頁和簽名頁（拍照或掃描都可以）。注意：
- 照片要清晰，四角完整，不能有反光遮擋
- 簽名頁務必要有親筆簽名，空白的會被退件
- 檔案格式：JPG、PNG 或 PDF
步驟四：填寫個人資料
逐項填入：
- 英文姓名：必須跟護照完全一致（姓 Last Name、名 First Name，注意順序）
- 出生日期
- 台灣地址（英文）：可以用郵局的中翻英地址查詢
- 手機號碼：格式 +886-9XXXXXXXX
步驟五：填寫財務與投資資料
這一步會問你的年收入、淨資產、投資經驗、投資目標、資金來源、就業狀況等。據實填寫即可，這部分不影響開戶結果，主要是符合美國券商的 KYC（Know Your Customer）規定。
可以在這一步同時勾選：
- 開通選擇權交易權限
- 開通融資帳戶（Margin Account）
- 設定可信任聯絡人（選填，建議填家人）
步驟六：設定帳號密碼與 PIN 碼
設定你的登入帳號（6-20 碼英數字）、密碼、和 4 位數 PIN 碼（電話客服驗證用）。這三組都要自己記下來，遺失需要聯絡客服才能重設。
步驟七：電子簽署 W-8BEN 並提交
最後一步是數位簽名，用滑鼠或手指簽名。系統會自動帶入 W-8BEN 表格（外國人免稅身份聲明），簽完後提交申請。
提交後通常 1-2 個工作天收到審核結果。Firstrade 可能會打電話確認身份（英文或中文都有可能），接到不用緊張，確認幾個基本資料就好。
W-8BEN 很重要：這份表格聲明你是外國投資人，讓你的美股資本利得免稅。未填或過期的話，股息和利息會被預扣 30%，賣出所得被預扣 24%，交易權限也會受限。W-8BEN 有效期 3 年，到期前 Firstrade 會 Email 提醒你更新。
Firstrade 入金教學
台灣投資人入金主要用國際電匯（美金匯到美國）。如果你同時有在投資加密貨幣，也可以考慮用穩定幣（如 USDT、USDC）做跨境資金調度，省下部分匯款手續費。
電匯入金流程
- 登入 Firstrade → 「存款/轉戶」→ 選「銀行電匯」
- 取得 Firstrade 的收款銀行資訊（BMO Harris Bank）
- 到你的台灣銀行（網銀或臨櫃）辦理國際匯款
- 附言（Reference）填入 Firstrade 帳戶號碼
- 匯款通常 1-2 個工作天到帳
入金費用
Firstrade 不收入金手續費，但台灣的匯出銀行會收：
| 銀行 | 電匯手續費 |
|---|---|
| 國泰世華 | NT$800-1,000 |
| 中國信託 | NT$800 |
| 玉山銀行 | NT$800 |
| LINE Bank | NT$150（優惠價） |
匯費補貼活動
Firstrade 提供入金匯費補貼：首次入金 $2,500 以上（開戶 30 天內）或後續入金 $10,000 以上，可申請每筆 $25 美元補貼，每月最多 3 筆。用 LINE Bank 匯款（手續費 NT$150）搭配 $25 補貼，等於入金幾乎免費。
入金方式以國際電匯為主，推薦將來銀行與 LINEBANK（線上電匯 + 低手續費）
Firstrade 出金教學
出金是 Firstrade 用戶抱怨最多的環節。台灣投資人主要用國際電匯出金，每次的總成本不低。
如果不想出金，想要直接消費（行動支付）或提款，請參考替代方案，可搭配 Ether.fi 加密卡（3% 回饋 + ATM 提款）
電匯出金流程
- 登入 Firstrade →「存款/轉戶」→「資金匯出」
- 填寫台灣銀行的英文名稱、SWIFT CODE、帳號
- 提交申請後，Firstrade 會電話確認身份（金額超過 $10,000 幾乎一定會來電）
- 確認後 1 天內匯出，台灣銀行端 1-2 個工作天到帳
- 全程約 2-5 個工作天
出金費用拆解
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| Firstrade 電匯費 | $25 USD |
| 中轉銀行費 | 約 $12 USD |
| 台灣銀行解匯費 | NT$200-400 |
| 單次出金總成本 | 約 NT$1,500 |
PTT 網友實測：「25 USD（FT 手續費）+ 12 USD（中轉銀行費）+ 300 NTD（國泰解匯費），一次出金就噴掉快 1,500 台幣」— PTT, 2023-02
出金注意事項
- 新存款需等 10 個工作天才能出金
- 開戶後 60 天內，出金必須匯回原入金銀行帳戶
- ACH 轉帳失敗會被扣 $30 USD
- SWIFT CODE 填對最重要，「其他資訊都是輔助用的」— PTT, 2023-02
Firstrade Debit Card（提款卡）
Firstrade 提供 Visa Debit Card，可以在全球 ATM 提款或直接刷卡消費，免去電匯手續費。但門檻不低：
- 帳戶資產需達 $25,000 USD 才能申請
- 每月免費提款 1 次，超過收取 3% 手續費
- PTT 有用戶反映「提一次就被警告洗錢威脅鎖卡」— PTT, 2023-12
出金太麻煩？考慮加密卡
美股出金到台灣的痛點很明確：每次 NT$1,500 手續費、等 2-5 天、Debit Card 門檻 $25,000。如果你的資金需求是日常消費而非大額匯回，加密簽帳卡是另一個選擇。
像 Ether.fi、Bitget Wallet Card 這類加密卡，入金門檻低、到帳快，再透過加密卡消費，手續費比電匯低很多。我們有整理完整的加密卡比較，可以參考哪張最適合你。
提醒：加密貨幣有價格波動風險，穩定幣也存在脫錨可能。使用前請評估自身風險承受度。不構成投資建議。
Firstrade vs 複委託比較
台灣投資人買美股有兩條路：海外券商（如 Firstrade）或國內券商的複委託。兩者差異不小：
| 比較項目 | Firstrade | 複委託（以國泰為例） |
|---|---|---|
| 交易手續費 | $0 | 0.15%-1%（依券商） |
| 最低手續費 | 無 | 通常 $15-20 USD/筆 |
| 帳戶管理費 | $0 | 通常 $0 |
| 出金到台灣 | $25 + 中轉費 + 解匯費 | 不需要（資金在台灣） |
| 股息處理 | 自動入帳，30% 預扣稅 | 自動入帳，30% 預扣稅 |
| 開戶難度 | 線上 1-2 天 | 臨櫃開戶 |
| 可交易商品 | 股票/ETF/選擇權/基金 | 股票/ETF |
| 中文客服 | 有（國語/粵語） | 有 |
| 遺產處理 | 較複雜（需走美國法律程序） | 直接在台灣處理 |
| 適合誰 | 交易頻繁、想省手續費 | 不想處理出入金、資金留台灣 |
建議：小資族剛開始投資美股，Firstrade 的零手續費很有吸引力。但如果你的投資策略是長期持有、很少交易，複委託的「資金不出國」優勢其實更省事。考量點不只手續費，還有出入金成本、遺產風險、報稅複雜度。
Firstrade 優缺點
優點
- 零手續費交易：股票、ETF、選擇權全部 $0，小額投資也不會被手續費吃掉
- 中文介面和客服：繁體中文介面 + 國語/粵語客服，台灣投資人友善
- 開戶門檻低：無最低存款要求，護照就能開戶
- 商品種類多：超過 11,000 檔共同基金、選擇權、盤前盤後交易
- 入金匯費補貼：$2,500 以上入金可申請 $25 補貼
- SIPC + 額外保險：帳戶保障完整
缺點
- 出金成本高：每次約 NT$1,500，不適合頻繁出金（替代方案可參考加密卡）
- 平台介面老舊：「UI/UX 糟糕，看不到購買時間、現金額度分散在不同頁面」— PTT, 2025-03
- 系統穩定性：「大行情會當機，一年出狀況不超過兩次」— PTT, 2025-02
- Debit Card 門檻高：需 $25,000 才能申請
- 遺產處理風險：持有人身故後，家人需走美國法律程序才能取回資產
- 股息預扣稅 30%：台灣與美國目前無正式租稅協定，扣了拿不回來
社群評價
整體來看，Firstrade 在台灣投資圈的評價兩極：新手和小資族普遍覺得「開戶方便、免手續費」是最大優勢，但有一定資金量的投資人多半建議轉到嘉信（Charles Schwab）或 IB（Interactive Brokers）。
正面評價：
- 「FT 開戶真的是方便，新手友善」— PTT, 2023-12
- 「用超過十年沒啥問題」— PTT, 2024-03
- 開戶成本低、速度快，適合第一次接觸美股的投資人
負面評價：
- 2025 年 7 月有用戶反映帳戶出現異常交易記錄（買賣 50.63156 股），庫存顯示負數，因此回補導致實際損失
- 出金流程繁瑣：新存款要等 10 個工作天、60 天風控、ACH 失敗扣 $30
- 融資利率偏高、不能購買英股、定期投資只有月度且需填紙本表格
多數 PTT 用戶建議： 資金量在 $50,000 以下用 Firstrade 就夠了，超過這個金額值得考慮搬到嘉信或 IB，主要是平台穩定性和服務品質的差距。
常見問題
Firstrade 開戶需要哪些文件？
護照照片頁 + 簽名頁（首選）。沒有護照可以用台灣身分證正反面替代。地址要與身分證一致，否則需額外地址證明。
Firstrade 真的零手續費嗎？
股票、ETF、選擇權交易確實 $0。但有 SEC 規費（賣出時每 $10,000 約收 $0.21）和國際電匯出金費 $25。帳戶管理費和閒置費都是 $0。
Firstrade 出金到台灣要多久？
全程約 2-5 個工作天。提交申請後 Firstrade 會電話確認（1-2 天），確認後當天或隔天匯出，台灣銀行端 1-2 天到帳。大額出金（$10,000 以上）幾乎一定會來電確認。
Firstrade 安全嗎？倒閉怎麼辦？
Firstrade 是 FINRA 和 SIPC 成員，受 SEC 監管。SIPC 保障最高 $500,000（現金 $250,000）。Apex Clearing 另有額外保險，單一客戶最高 $37,500,000。即使券商倒閉，帳戶資產受 SIPC 保護。相比之下，台灣的加密貨幣交易所目前受虛擬資產管理專法規範。
台灣投資人要繳哪些稅？
美國端：股息被預扣 30%（台美目前無正式租稅協定），資本利得免稅（透過 W-8BEN 申報）。台灣端：海外所得超過 NT$100 萬需申報基本所得額，全戶基本所得額超過 NT$ 750 萬才需繳稅（稅率 20%）。
Firstrade 可以下載哪些報表報稅？
年度 1042-S 表格（股息和利息所得）、月度對帳單、交易確認書。報稅時主要需要 1042-S 和全年交易記錄。
加密貨幣屬於高風險投資，本網站內容均不構成任何投資建議與責任。
掌握虛擬貨幣、區塊鏈大小事
